الوظائف الحكومية

اختلافات نظام التقاعد FERS مقابل CSRS

يتم التخلص التدريجي من CSRS ولكن بعض الموظفين لا يزالون في النظام

موظف حكومي يناقش التغيير في خطة FERS مع مستشار مالي

••• فوتوالتو / إريك أودراس / جيتي إيماجيس

جدول المحتوياتوسعتجدول المحتويات

تحتفظ حكومة الولايات المتحدة بنظامين للتقاعد لموظفيها - نظام تقاعد الموظفين الفيدراليين ونظام تقاعد الخدمة المدنية. أنظمة التقاعد شائعة على جميع مستويات الحكومة. يساهم الموظفون ، وفي كثير من الأحيان أرباب العمل أيضًا ، بالمال في صناديق تقاعد الموظفين ويحصل المتقاعدون على دخل شهري من النظام.

هناك العديد من الاختلافات الهامة بين هذين النظامين.

CSRS لم يعد خيارًا

الجميع العمال الفيدراليين كان لديك خيار التحويل من CSRS إلى FERS عندما تم إنشاء FERS لأول مرة في عام 1987. الآن يتم تسجيل جميع الموظفين الفيدراليين تلقائيًا في FERS — ليس لديهم خيار انتخاب CSRS بدلاً من ذلك.

لا يعني ذلك رقم الموظفين الفيدراليين لديهم CSRS ، ومع ذلك. لا يزال CSRS متاحًا للعمال الفيدراليين الذين كانوا في نظام CSRS قبل عام 1987 والذين اختاروا البقاء مع CSRS بدلاً من التبديل إلى FERS في ذلك الوقت. لم يتم إنهاء فوائدها مع إدخال FERS.

يهدف FERS إلى أن ينجح CSRS بالكامل عندما يموت المستفيدون من CSRS في النهاية.

مكون واحد مقابل. ثلاثة مكونات

تأسست CSRS في 1 يناير 1920 ، وهي كلاسيكية خطة المعاشات التقاعدية على غرار تلك التي تم تأسيسها خلال نفس الفترة الزمنية بين النقابات العمالية والشركات الكبرى. يساهم الموظفون بنسبة معينة من رواتبهم. عندما يتقاعدون ، يحصلون على معاش سنوي كافٍ للحفاظ على مستوى معيشي مشابه لما عاشوه خلال سنوات عملهم.

بافتراض أن العامل لديه 30 عامًا على الأقل في الخدمة الفيدرالية ، فإن ميزة CSRS كافية بشكل عام لتوفير أسلوب حياة مريح حتى بدون الضمان الاجتماعي أو أي مدخرات تقاعد. إنه مفهرس للتضخم.

موظف FERS لديه معاش تقاعدي أصغر ، لا يقصد منه تمويل تقاعده بالكامل من تلقاء نفسه. كما أنه يحصل على خطة ادخار التوفير والضمان الاجتماعي لتمويل تقاعده بالإضافة إلى برنامج المعاشات التقاعدية.

تشبه خطة التوفير التوفير 401 (k) ، لذلك من الممكن أن يتقاعد موظف FERS إذا لم يتعامل مع الخطة بكفاءة. لكن الحصول على TSP يمنح موظفي FERS مزيدًا من التحكم والمرونة في خطط التقاعد الخاصة بهم. عادة ما يتقاعد عمال FERS مع ضعف المدخرات التي يجمعها عمال CSRS ، على الرغم من أن موظفي CSRS يتمتعون بمزايا معاشات تقاعدية أعلى.

تعديلات تكلفة المعيشة

تلقى الموظفون الأكبر سنًا الذين خضعوا لـ CSRS تعديلات على تكلفة المعيشة منذ البداية. يعد تعديل FERS أكثر شحًا ولا يتوفر حتى يبلغ الموظف سن 62. وتعادل COLA تلك التي تُمنح للمتقاعدين العسكريين ومتلقي الضمان الاجتماعي.

مزايا الإعاقة

من المقبول عمومًا أن خطة FERS لها ميزة هنا ، على الأقل بالنسبة للموظفين الذين اجتازوا 18 شهرًا من الخدمة. الفوائد أكبر قليلاً ، وبالطبع لا يحق لموظفي CSRS بشكل عام الحصول على إعاقة من الضمان الاجتماعي لأنهم لا يمتلكون اعتمادات ضمان اجتماعي كافية.

فوائد الناجين

يحق للناجين من موظفي CSRS الحصول على مخصصات النجاة بنسبة 55٪ من مخصصات CSRS الأولية غير المخفضة. تنخفض النسبة إلى 50٪ بالنسبة إلى الناجين من FERS— بعد 10٪ تخفيض. عادةً ما يتلقى الناجون من FERS مزايا الناجين من الضمان الاجتماعي أيضًا ، ومن المفترض أن يرثوا الرصيد المتبقي في خطط الادخار التوفير أيضًا.

حجم الأقساط

نظرًا لأن FERS يحتوي على ثلاثة مكونات ، فإن كل هذه المكونات تقدم للمتقاعدين أموالًا أقل. تم تصميم دفع الأقساط السنوية لمتقاعدي CSRS ليكون دخلهم الوحيد ، في حين أن المتقاعدين FERS لديهم المعاش السنوي ، وخطة الادخار التوفير ، ومزايا الضمان الاجتماعي.

قواعد خطة التوفير

تساهم حكومة الولايات المتحدة بمبلغ يساوي 1٪ من مساهمة كل موظف في FERS في حساب التوفير الخاص به. يمكن لموظفي FERS المساهمة بشكل أكبر ، وستقوم حكومة الولايات المتحدة بمطابقة هذه المساهمات بنسبة معينة.

يمكن لموظفي CSRS المشاركة في خطة الادخار التوفير ، لكنهم لا يتلقون أي أموال إضافية من الحكومة الفيدرالية إذا اختاروا القيام بذلك. تساعد نسبة 1٪ الحكومة على ضمان حصول موظفي FERS على تقاعد مماثل لموظفي CSRS. يتم منحها بعد ثلاث سنوات من الخدمة ، ولا يتم إغلاقها تلقائيًا عند التقاعد ، مما يؤدي إلى تحويل الأموال.

المبلغ المأخوذ من الرواتب

يساهم موظفو CSRS بما بين 7٪ و 9٪ من رواتبهم في النظام. وتجدر الإشارة ، مع ذلك ، إلى أن موظفي FERS يساهمون بمبلغ مماثل عندما يتم احتساب الضمان الاجتماعي في إجمالي المساهمة. يساهم الموظفون الاتحاديون المعينون قبل أو خلال عام 2012 بنسبة 8 ٪ والموظفون المعينون بعد عام 2012 يساهمون بنسبة 3.1 ٪.

معدل ضريبة الضمان الاجتماعي المعروف أيضًا باسم تأمين الشيخوخة والباقين على قيد الحياة والعجز أو OASDI هو 5.3٪. يمكن لموظفي FERS المساهمة بشكل أكبر في الخطة إذا اختاروا استخدام خطة التوفير.

أقرب سن للتقاعد

يمكن لموظفي CSRS التقاعد حتى سن 55 عامًا ، ولكن يجب على موظفي FERS الذين بدأوا حياتهم المهنية خلال أو بعد عام 1970 الانتظار حتى سن 57 . يمكن لموظفي FERS الأكبر سنًا التقاعد قبل ذلك بقليل ، اعتمادًا على وقت بدء حياتهم المهنية.

الخط السفلي

لم يعد من الضروري حقًا تقييم كل هذه الإيجابيات والسلبيات الآن حيث لم يعد بإمكانك اختيار مزايا CSRS. يمكن أن يساعدك في التخطيط لتقاعدك بشكل أكثر فاعلية ، ومع ذلك ، إذا كنت تقضي 30 عامًا من الخدمة ولكنك لست مستعدًا للتقاعد بعد.