استحقاقات الموظفين

أساسيات الإعاقة قصيرة المدى

العجز على المدى القصير

التوازن / ميليسا لينغ

سواء وقعت حادثة أثناء العمل أو بعد ساعات ، يتحمل الجميع بعض مخاطر أن يصبحوا عاجزين ، وغير قادرين على العمل ، ويحتاجون إلى المساعدة من تغطية تأمين العجز قصير المدى . توفر هذه التغطية الدعم المالي لتعويض الدخل المفقود بينما تأخذ إجازة للتعافي في المنزل.

أثناء الإصابة أو المرض يحدث في المنزل وأماكن أخرى ، يحدث عدد مذهل من حوادث الإعاقة في مكان العمل في أي سنة معينة ، مما يخلق حاجة كبيرة لتغطية التأمين ضد العجز.

أفاد تقرير سنوي صادر عن المنظمة النقابية AFL-CIO بالنتائج التي توصلت إليها بشأن سلامة مكان العمل الأمريكي. اتصل الموت أثناء العمل: أثر الإهمال يشير التقرير إلى أنه كل يوم يموت ما يقرب من 150 عاملاً أثناء العمل ، وأن ما يقرب من 7.4 مليون إلى 11.1 مليون إصابة عامل تحدث كل عام ، وغالبًا ما يتم الإبلاغ عنها.

بحسب ال مجلس توعية المعوقين ، حوالي ربع من هم في العشرين من العمر لديهم فرصة لأن يصبحوا معاقين في مرحلة ما من حياتهم المهنية قبل التقاعد. تتطلب إعاقات بعض الأشخاص دعمًا أكبر من المبلغ الذي يوفره تأمين العجز قصير الأجل. في المتوسط ​​، تستمر حوادث الإعاقة طويلة الأمد حوالي 34.6 شهرًا ، مما يعني ما يقرب من ثلاث سنوات من العمل المفقود والدخل الضائع.

مخصصات الإعاقة قصيرة الأمد

يدفع تأمين العجز قصير الأجل الذي يقدمه صاحب العمل نسبة مئوية من راتب الموظف لفترة زمنية محددة ، إذا مرض أو أصيب ، ولم يتمكن من أداء واجبات وظيفته. بشكل عام ، تدفع الإعانة ما يقرب من 40 إلى 60 في المائة من الدخل الإجمالي الأسبوعي للموظف.

يعمل تأمين المسؤولية قصير الأجل الذي يتم شراؤه بشكل مستقل بنفس الطريقة نسبيًا ، حيث يقدم مجموعة من تغطية الدخل الجزئي إلى الكامل ، اعتمادًا على مستوى البوليصة والقسط الذي تختار دفعه.

قد يخضع دخل الإعاقة أو لا يخضع لضريبة الدخل ، اعتمادًا على ما إذا كانت السياسة ممولة بدولارات ما قبل الضريبة أو بعد الضريبة ، من بين اعتبارات أخرى.

عندما تبدأ التغطية

تبدأ التغطية عادةً في أي مكان من يوم إلى 14 يومًا بعد أن يعاني الموظف من حالة تجعله غير قادر على العمل. قد يختلف وقت التغطية من 9 إلى 52 أسبوعًا من الأهلية. في كثير من الأحيان ، يُطلب من الموظفين استخدام أيام مرضية قبل بدء الإعاقة قصيرة الأجل إذا كان المرض يتسبب في إبقائهم خارج العمل لفترة طويلة من الزمن.

غالبًا ما يكون لدى أرباب العمل أنواع أخرى من التأمين تغطي إصابات مكان العمل ، مثل تعويض العمال ، بقواعد ومتطلبات مختلفة ، مقابل تأمين الإعاقة لتلك الإصابات التي تحدث خارج العمل. إذا كان يجب على الموظف أن يكون عاطلاً عن العمل لفترة أطول من فترة تغطية مزايا العجز قصيرة الأجل ، فعندئذٍ إما خطة إعاقة طويلة الأجل أو إعاقة دائمة. قد يحدث هذا في 10 إلى 53 أسبوعًا من تاريخ الأهلية.

يتم تحديد الإعاقة طويلة الأجل من قبل فريق شركة التأمين من الأطباء ومحللي التأمين الذين يراقبون كل حالة بعناية.

من يدفع مقابل تغطية الإعاقة قصيرة الأمد؟

يمكن أن تكون سياسة العجز قصيرة الأجل بمثابة استحقاق يدفعها صاحب العمل أو الموظف. بشكل عام ، على الرغم من ذلك ، يقدم أصحاب العمل تغطية الإعاقة قصيرة الأجل كميزة.

لدى الشركات خيار جعل الموظفين يدفعون مقابل التغطية ، مع بعض الآثار الضريبية. تحدد كل ولاية متطلباتها الخاصة فيما يتعلق بما إذا كان يجب على أصحاب العمل تحملها العجز على المدى القصير التأمين والحدود الإلزامية لمبالغ التغطية الأساسية. يمكن للدول أيضًا أن تملي مقدار حدود المزايا النقدية الأسبوعية. يمكن تحقيق تغطية المجموعة للإعاقة قصيرة المدى بالطرق التالية:

  • اتفاقية عقد من خلال شركة تأمين تغطي الإعاقة.
  • من خلال خطة تمويل ذاتي يوافق عليها صاحب العمل مباشرة. (يشمل اثنان من مقدمي الخدمات المشهورين الأفلاك و ميتلايف .)

شروط ومسؤوليات السياسة

كصاحب عمل ، يمكنك إنشاء سياسة تملي على الموظفين استخدامها ايام مريضة قبل الإصابة بإعاقة قصيرة الأمد بسبب مرض ممتد. يمكنك أيضًا طلب وثائق من طبيب لإثبات المرض أو الإصابة.

خلال الوقت الذي يتغيب فيه الموظف عن العمل ، يجوز لصاحب العمل أيضًا أن يطلب من الموظف زيارة مزود طبي معتمد أو مركز للطب المهني للحصول على تحديثات منتظمة حول تقدم صحة الموظف.

سيكون مسؤول المطالبات التابع لجهة خارجية مسؤولاً عن إدارة هذه الجوانب بينما يأخذ الموظف وقتًا خارج العمل. يجب على الموظفين الإبلاغ عن أي تغييرات في حالتهم على الفور. تم وضع هذه القواعد للمساعدة في منع الاحتيال في التأمين ، وهي مشكلة يكلف أصحاب العمل مليارات الدولارات سنويًا .

تملي خطط الإعاقة قصيرة الأجل المختلفة شروطًا مختلفة للمؤهلات. تشمل المصطلحات الرئيسية عادةً ما يلي:

  • يحتاج الموظفون إلى العمل لدى صاحب العمل لفترة زمنية معينة قبل بدء التغطية.
  • يحتاج الموظفون إلى العمل بدوام كامل ، وعادة ما يكون ذلك 30 ساعة أو أكثر في الأسبوع.

قد يتم تضمين المكونات التالية في خطة الإعاقة قصيرة الأجل حزمة الفوائد :

  • النسبة المئوية للراتب الأسبوعي المدفوع (عادة ما بين 40 في المائة إلى 60 في المائة من الراتب الأسبوعي).
  • مدة استحقاقات العجز قصيرة الأجل (عادة ما بين تسعة إلى 52 أسبوعا).
  • الحد الأقصى للمدة الزمنية التي يغطيها برنامج الإعاقة (تصل إلى 52 أسبوعًا)

من المهم أيضًا معرفة قواعد الدول التي يقيم فيها الموظفون. في حين أن معظم الولايات ليس لديها متطلبات إجبارية قصيرة الأجل للإعاقة ، تنصح جمعية إدارة الموارد البشرية أن خمس ولايات بما في ذلك كاليفورنيا وهاواي ونيوجيرسي ونيويورك ورود آيلاند وإقليم بورتوريكو الأمريكي لديها إرشادات تغطية إلزامية .

قد يرغب أرباب العمل أيضًا في النظر في تقديم خيار منفعة طوعية لـ العجز على المدى الطويل البرنامج الذي يتولى المسؤولية بمجرد انتهاء الإعاقة قصيرة الأجل للموظف.