ماذا يفعل وكيل التأمين؟
تعرف على الراتب والمهارات المطلوبة والمزيد
جدول المحتوياتوسعتجدول المحتويات- الواجبات والمسؤوليات
- راتب وكيل التأمين
- التعليم والتدريب والشهادة
- المهارات والكفاءات
- المستقبل الوظيفي
- بيئة العمل
- جدول العمل
- مقارنة الوظائف المماثلة
الميزان / تيريزا تشيشي
وكلاء التأمين تقييم المتقدمين للتأمين. إنهم يحددون ما إذا كان يجب تأمين العميل المحتمل أم لا ، وإذا كان الأمر كذلك ، يوصون بعلاوة مناسبة لتحمل هذا المستوى من المخاطر. يستخدم متعهدو التأمين برمجيات للمساعدة في تحليل ملف المخاطر للعملاء وحساب التكاليف.
وكلاء التأمين يعملون بشكل وثيق مع وكلاء التأمين الذين لديهم اتصال مباشر مع العملاء ومع الاكتواريين الذين يجرون حسابات معقدة لتحديد احتمالية وقوع حوادث وحوادث أخرى بفئة من العملاء.
يتخصص متعهدو التأمين في العديد من أنواع التأمين المختلفة بما في ذلك التأمين على السيارات ، وأصحاب المنازل ، والتأمين البحري ، والتجاري ، والمسؤولية الشخصية / المهنية ، والسفر.
واجبات ومسؤوليات وكيل التأمين
تتطلب هذه المهنة عمومًا القدرة على أداء المهام التالية:
- تحليل بيانات المتقدمين
- تقييم مخاطر المتقدمين
- تشغيل برامج الاكتتاب
- تقييم التوصيات المستندة إلى البرامج
- المتقدمون البحث حسب الضرورة
- قرر ما إذا كنت ستعرض التأمين أم لا
- تحديد التغطية والأقساط
يعمل متعهدو التأمين كوسيط لشركات التأمين التي تقدم التغطية ومندوبي مبيعات التأمين الذين يبيعون بوالص التأمين. عادةً ما يتقدم الشخص الذي يسعى إلى التغطية من خلال مندوب مبيعات يحيل الطلب إلى ضامن. يقوم متعهد التأمين بمراجعة البيانات المرتبطة بمقدم الطلب ، وتقييم المخاطر ، وتحديد ما إذا كان ينبغي توفير التغطية ، وكم يجب توفيرها ، وبأي تكلفة يتحملها المؤمن عليه.
العديد من القرارات مباشرة وتعتمد على معايير محددة مسبقًا. على سبيل المثال ، عندما يتقدم عميل محتمل بطلب للحصول على شيء شائع مثل التأمين على السيارات ، يتم إدخال التفاصيل ذات الصلة مثل المعلومات الشخصية للسائق وموقع الإقامة وسجل القيادة والمزيد في برنامج الكمبيوتر الذي سيحسب السعر الذي يجب أن يكون عليه هذا الفرد. لا يعني ذلك أن المكتتب لا يحتاج إلى استخدام المهارات التحليلية لمثل هذه الحالة ، ولكن سياسات التأمين على السيارات شائعة جدًا ، وهناك وفرة من البيانات التي يمكن من خلالها تقييم مستويات المخاطر.
عندما تكون سياسات التأمين لشيء أقل شيوعًا أو تتضمن متغيرات أقل شيوعًا أو أقل قابلية للتنبؤ بها ، يحتاج متعهدو التأمين إلى الاعتماد بشكل أكبر على خبرتهم ومعرفتهم وبصيرةهم ، وبدرجة أقل على خوارزمية الكمبيوتر. على سبيل المثال ، قد يكون لدى العميل مجموعة فنية أو الكثير من المجوهرات التي تحتاج إلى التأمين. سيحتاج الضامن بعد ذلك إلى تقييم تلك الحالة الفردية عن كثب وحذر.
راتب وكيل التأمين
يمكن لشركات التأمين ذات الخبرة أن تكسب جيدًا في ستة أرقام. أولئك الذين يعملون في مجالات متخصصة مثل الرعاية الصحية أو تعويضات العمال أو التأمين البحري من المرجح أن يكون لديهم أكبر قدر من الكسب.
- الراتب السنوي المتوسط: 69760 دولارًا (33.54 دولارًا في الساعة)
- أعلى 10٪ راتب سنوي: 123،660 دولارًا (59.45 دولارًا في الساعة)
- أقل من 10٪ من الراتب السنوي: 41800 دولار (20.09 دولارًا في الساعة)
مصدر: مكتب الولايات المتحدة لإحصائيات العمل ، 2017
التعليم والتدريب والشهادة
عادة ما تكون درجة البكالوريوس هي الشرط الوحيد للحصول على وظيفة كشركة تأمين ، ولكن الدورات الدراسية ذات الصلة مفيدة.
- تعليم: تشمل أفضل الدراسات لمكتبي التأمين الأعمال والرياضيات والعلوم والمحاسبة والمالية والاقتصاد والاحتمالات والإحصاءات وتكنولوجيا الكمبيوتر والهندسة. أي درجات تتعلق بتلك المجالات ستكون مفيدة.
- تمرين: يتلقى المكتتبون تدريبًا وتوجيهًا مكثفًا أثناء العمل إذا تم تعيينهم فور تخرجهم من الكلية. عادة ما يتم إقران المتدربين في الاكتتاب مع شركات التأمين المخضرمين للتعرف على السياسات والإجراءات والتقنيات.
- شهادة: يشجع العديد من الموظفين أو يطلبون الحصول على شهادات في الاكتتاب من خلال متابعة الدورات المعاهد ، والتي تتخصص في إدارة المخاطر والتأمين. غالبًا ما يحصل المكتتبون المبتدئون على شهادة بصفتهم مشاركًا في الاكتتاب التجاري أو مشارك في التأمين الشخصي. تستغرق الدورات والامتحانات المتعلقة بهذه الشهادات بشكل عام حوالي 1-2 سنوات. كثيرًا ما يسعى المكتتبون المخضرمون الذين يتمتعون بخبرة لا تقل عن ثلاث سنوات للحصول على شهادة وكيل التأمين ضد الحوادث والممتلكات المستأجرة.
مهارات وكفاءات وكيل التأمين
يحتاج المكتتبون إلى تطوير وتوثيق المهارات التحليلية والكمية وصنع القرار واللفظية والكتابية والعرض التقديمي من أجل توظيفهم وتنفيذ مسؤولياتهم بنجاح.
- مهارات الرياضيات: ربما يكون فهم الإحصائيات والاحتمالات هو أكثر المهارات الرياضية صلة. يتمثل جزء كبير من العمل في تحديد معدل مناسب لمقدم الطلب بناءً على مدى احتمالية تقديم مقدم الطلب مطالبة ، بناءً على البيانات المتاحة.
- بارع بالحاسوب الالي: يتم إجراء الكثير من التحليل الإحصائي باستخدام برامج الكمبيوتر الخاصة بالصناعة. يحتاج متعهدو التأمين إلى أن يكونوا بارعين في تشغيل البرنامج والتأكد من إدخال البيانات بشكل مناسب.
- تفكير تحليلي: في حين أن بعض القرارات سهلة ، إلا أن العديد من المواقف تتطلب من وكلاء التأمين تقييم عوامل متعددة تتعلق بمقدم طلب معين. حتى برامج الاكتتاب هي مجرد نقطة انطلاق للعديد من القرارات ؛ يحتاج متعهدو الاكتتاب الماهرون إلى تقييم التوصيات الآلية وفقًا لتقديرهم الأفضل.
- التفصيل المنحى: يختلف كل متقدم عن غيره ، ويمكن لكل نقطة بيانات أن تؤثر على التطبيقات بطرق مختلفة. من المهم لمتعهدي التأمين أن يكونوا دقيقين قدر الإمكان مع هذه المعلومات من أجل اتخاذ أفضل القرارات.
المستقبل الوظيفي
بحسب ال مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل ، من المتوقع أن تنخفض فرص العمل لشركات التأمين بنسبة 5 في المائة خلال العقد المنتهي في عام 2026. وهذا أسوأ بكثير من النمو المتوقع بنسبة 7 في المائة لجميع المهن. يرجع الانخفاض المتوقع إلى الانتشار المتزايد لبرامج الاكتتاب الآلي المستخدمة في معالجة تطبيقات التأمين.
يوجد استثناء لهذا الانخفاض المتوقع لمتعهدي التأمين الذين يعملون بشكل خاص في شركات التأمين الصحي والتأمين الطبي. ومن المتوقع أن يبلغ نمو هذه الوظائف 15 في المائة لنفس الفترة بسبب الزيادات المتوقعة في الطلب على التأمين الصحي.
بيئة العمل
يتم القيام بمعظم عمل شركات التأمين من خلال الجلوس على مكتب لإدخال البيانات في جهاز كمبيوتر أو تحليل البيانات على جهاز كمبيوتر. تتم معظم التفاعلات بعيدًا عن الكمبيوتر مع وكلاء التأمين الذين يعتمدون على المعلومات المقدمة من قبل شركات التأمين.
جدول العمل
عادة ما يعمل متعهدو التأمين بدوام كامل خلال ساعات العمل القياسية. بسبب طبيعة عملهم ، ليست هناك حاجة أو سبب كبير للعمل في المساء أو عطلات نهاية الأسبوع.
كيف تحصل على الوظيفة
أعداد
تدور المهمة إلى حد كبير حول العمل مع الأرقام وتحليلها ، لذا فإن الاستمتاع بهذا النوع من العمل أمر بالغ الأهمية.
خبرة
يتم اكتساب الكثير من الخبرة في الوظيفة ، لذا احرص على التقدم في العمل وابدأ في اكتساب الخبرة.
شهادة
استفد من الفرص للحصول على شهادات لتكون أكثر قابلية للتسويق.
مقارنة الوظائف المماثلة
يمكن للأشخاص المهتمين بكونهم شركة تأمين تأمين أن يفكروا أيضًا في المسارات الوظيفية التالية ، المدرجة بمتوسط الرواتب السنوية:
- الاكتواري: 101.560 دولار
- محلل الميزانية : 75240 دولارًا
- مقدر التكلفة : 63110 دولارًا